Rachat de crédit Martinique : comment faire et qui peut vous aider

Rachat de crédit Martinique : qui peut vous accompagner ?

Vous pouvez vous adresser seul à un établissement prêteur, ou passer par un intermédiaire en crédit. Celui-ci doit être immatriculé à l'ORIAS, le registre officiel des intermédiaires, à vérifier sur orias.fr. Il ne prête pas : il étudie votre situation, monte le dossier, le présente aux établissements dont les critères correspondent à votre profil et vous explique l'offre. L'établissement prêteur décide.

Eloy est un cabinet de courtage installé au Lamentin, à l'Immeuble Lina's, à Mangot Vulcin. Pour le crédit, Eloy est mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (ORIAS n° 23 000 527). Le cabinet accompagne aussi en assurance et en financement professionnel : voir notre page courtier en assurance et crédit en Martinique.

Faut-il se déplacer au Lamentin ?

Non. Tout peut se faire à distance, par téléphone, WhatsApp ou e-mail, où que vous habitiez :

• au centre : Fort-de-France, Schœlcher, Le Lamentin, Ducos ;
• dans le sud : Rivière-Salée, Sainte-Luce, Le Marin, Sainte-Anne, Le Vauclin ;
• sur la côte atlantique : Le François, Le Robert, La Trinité, Sainte-Marie ;
• dans le nord : Saint-Pierre, Le Carbet, Le Morne-Rouge, Basse-Pointe.

Vous envoyez vos pièces en ligne et, selon l'établissement prêteur, vous signez électroniquement. Pour parler de votre budget en face à face, vous pouvez aussi venir au cabinet du Lamentin, uniquement sur rendez-vous. Seule exception au tout à distance : le passage chez le notaire, si le nouveau prêt est garanti par une hypothèque.

Fonctionnaire, retraité, indépendant : quels points d'attention en Martinique ?

• Agents publics (État, Collectivité territoriale de Martinique, communes, CHU) : la majoration de traitement d'outre-mer compte dans vos revenus, pas dans votre future pension. Si le prêt dépasse la date de votre retraite, vos revenus futurs sont aussi étudiés. Voir notre guide rachat de crédit pour fonctionnaire.
• Retraités : chaque établissement fixe un âge maximal en fin de prêt, qui limite la durée.
• Professionnels de santé libéraux et indépendants (infirmiers, kinésithérapeutes, artisans, commerçants) : revenus étudiés sur plusieurs exercices. Un retard de cotisations auprès de la CGSS de Martinique se traite mieux tôt, avant tout recouvrement.
• Propriétaires d'un bien familial : un bien en indivision, fréquent dans les familles martiniquaises, limite les solutions avec garantie.

Comment se déroule le dossier, étape par étape ?

1. L'étude : votre conseiller analyse vos crédits, revenus et charges, et vous dit si l'opération est pertinente.
2. Les pièces : vous envoyez vos justificatifs en une fois. Voir notre guide des pièces à préparer.
3. La présentation : le dossier est présenté aux établissements partenaires adaptés à votre profil, et reste soumis à l'accord de l'établissement prêteur.
4. L'offre : l'offre indique le taux annuel effectif global (TAEG), la durée et le coût total. Votre conseiller vous l'explique.
5. Le délai légal : en cadre immobilier, un délai de réflexion de 10 jours calendaires à compter de la réception de l'offre ; en cadre consommation, 14 jours, week-ends compris, après votre acceptation pour changer d'avis. Le cadre dépend de la part des crédits immobiliers dans le total regroupé : à partir de 60 %, ce sont les règles du crédit immobilier ; en dessous, celles du crédit à la consommation (voir notre guide sur la règle des 60 %).
6. Le déblocage : vos anciens crédits sont remboursés, il ne reste qu'une mensualité.

La réduction des mensualités entraîne un allongement de la durée de remboursement et une augmentation du coût total du crédit.

Fiché au FICP : que faire en Martinique ?

Le FICP est le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, tenu par la Banque de France. Pour un crédit autre qu'immobilier, deux mensualités consécutives impayées peuvent suffire à y être inscrit. L'inscription dure 5 ans au maximum, moins si vous régularisez. En principe, elle ne vous interdit pas d'obtenir un crédit ; en pratique, la plupart des établissements refusent alors un regroupement. Agissez dès les premiers retards.

En Martinique, ce fichier se consulte auprès de l'IEDOM (Institut d'émission des départements d'outre-mer) :

• en ligne, sur le service de la Banque de France, avec FranceConnect ;
• par courrier, à l'agence de Martinique ;
• au guichet de l'agence, boulevard du Général-de-Gaulle à Fort-de-France, qui reçoit le public uniquement sur rendez-vous.

Par courrier, joignez la copie recto verso d'une pièce d'identité mentionnant votre lieu de naissance.

Et si le rachat n'est plus possible ?

Quand vos dettes dépassent durablement vos capacités de remboursement, un nouveau prêt n'est pas la réponse : la solution peut être un dossier de surendettement. En Martinique, l'IEDOM assure le secrétariat de la commission de surendettement, et non la Banque de France comme dans l'Hexagone.

• Qui peut déposer : tout particulier résidant en France, de bonne foi dans la gestion de ses dettes.
• Comment : en ligne avec FranceConnect, par courrier ou à l'agence de Martinique, sur rendez-vous. La démarche est gratuite.
• Ce que la commission peut décider : un moratoire, un étalement des remboursements, un effacement de dettes, ou un mélange de ces mesures.
• Pendant la procédure : certaines saisies peuvent être suspendues et aucun frais de rejet de prélèvement n'est facturé. Le dépôt entraîne l'inscription au FICP, pendant la procédure puis pour une durée qui dépend des mesures.

Si votre situation relève de cette procédure, votre conseiller Eloy vous le dit.

Qu'est-ce qui change au 20 novembre 2026 ?

De nouvelles règles du crédit à la consommation s'appliquent à partir du 20 novembre 2026, Martinique comprise. Retenez notamment :

• une nouvelle mention d'avertissement dans les publicités ;
• un délai de rétractation allongé si le prêteur n'a pas respecté ses obligations d'information ;
• la possibilité pour le prêteur de consulter le FICP, même pour un petit crédit ;
• l'orientation gratuite des emprunteurs en difficulté vers des services de conseil.

Voir notre guide sur les nouvelles règles du crédit à la consommation.

Comment Eloy vous accompagne-t-il ?

Votre conseiller étudie votre situation gratuitement et sans engagement, présente le dossier aux établissements partenaires adaptés et reste votre interlocuteur jusqu'au déblocage des fonds. Eloy ne prête pas : le dossier reste soumis à l'accord de l'établissement prêteur. Rien ne vous est demandé avant le déblocage des fonds.

Pour commencer, faites une simulation de rachat de crédits ou demandez à être rappelé.

En résumé

• Un intermédiaire immatriculé à l'ORIAS monte le dossier ; l'établissement prêteur décide.
• Eloy, au Lamentin : tout à distance, ou au cabinet sur rendez-vous.
• Délais légaux : réflexion de 10 jours en cadre immobilier, rétractation de 14 jours en cadre consommation.
• Mensualité plus basse : durée plus longue, coût total plus élevé.
• FICP et surendettement : IEDOM, agence de Fort-de-France, sur rendez-vous.

Sources

• IEDOM Martinique (iedom.fr)
• Le droit d'accès aux fichiers d'incidents de paiement et au FICOM (iedom.fr)
• Des solutions face à une situation de surendettement (iedom.fr)
• Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) (service-public.gouv.fr)
• Délais de réflexion et de rétractation : quelles différences pour le consommateur ? (service-public.gouv.fr)
• Crédits à la consommation : les règles évoluent pour prévenir le surendettement (service-public.gouv.fr)

Questions fréquentes

Rachat de crédit Martinique : faut-il venir au cabinet ?

Non. Tout se fait par téléphone, WhatsApp ou e-mail, de Saint-Pierre au Marin, sauf le passage chez le notaire en cas d'hypothèque. Un rendez-vous au cabinet du Lamentin reste possible.

Où consulter mon inscription au FICP en Martinique ?

Auprès de l'IEDOM : en ligne avec FranceConnect, par courrier, ou au guichet de Fort-de-France sur rendez-vous.

Où déposer un dossier de surendettement en Martinique ?

Auprès de la commission de surendettement, dont l'IEDOM assure le secrétariat : en ligne, par courrier ou à l'agence de Fort-de-France. La démarche est gratuite.

Un rachat de crédits fait-il baisser ma mensualité ?

Souvent, mais la réduction des mensualités entraîne un allongement de la durée de remboursement et une augmentation du coût total du crédit.

Eloy peut-il me garantir un accord ?

Non. Eloy étudie votre dossier et le présente aux établissements partenaires, mais la décision appartient à l'établissement prêteur.