Assurance vie : épargnez, préparez votre retraite et transmettez
Ce que vous permet l'assurance vie
L'assurance vie est la solution d'épargne la plus polyvalente : votre argent reste disponible, il peut fructifier dans un cadre fiscal avantageux, et il se transmet à vos proches hors succession.
Épargner
Des versements libres ou programmés, sur des supports adaptés à votre profil.
Préparer sa retraite
Des rachats partiels réguliers pour compléter vos revenus, avec une fiscalité allégée après 8 ans.
Transmettre
Un capital versé aux bénéficiaires de votre choix, hors succession, dans les limites fiscales prévues par la loi.
Fonds euros
Une part de votre épargne sécurisée, dont le capital est garanti par l'assureur.
Unités de compte
Des supports plus dynamiques pour viser un meilleur rendement, avec un risque de perte en capital.
Exemples de sinistres pris en charge
Exemples donnés à titre indicatif : la prise en charge dépend des garanties, des exclusions et des franchises de votre contrat.
L'assurance vie pour chaque projet
Se constituer une épargne disponible
Une réserve que vous pouvez retirer à tout moment, en partie ou en totalité.
Préparer un projet
Études des enfants, achat immobilier, travaux : votre épargne fructifie en attendant.
Compléter sa retraite
Des rachats programmés vous versent un complément de revenus, avec une fiscalité allégée après 8 ans.
Transmettre à ses proches
Enfants, petits-enfants, concubin : chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500 € sur les versements effectués avant 70 ans.
Protéger son conjoint
Le conjoint marié ou le partenaire de PACS bénéficiaire ne paie aucun droit sur le capital reçu.
Votre conseiller vous aide à choisir la répartition entre fonds euros et unités de compte selon votre horizon et votre profil.
Une solution pensée pour vous
- Épargnants
- Familles
- Futurs retraités
- Personnes qui veulent transmettre
Après 8 ans, les gains retirés bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple. En cas de décès, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu'à 152 500 € sans droits de succession pour les versements effectués avant 70 ans ; après 70 ans, un abattement global de 30 500 € s'applique aux versements.
Les documents à fournir
Vous pourrez tout envoyer en photo sur WhatsApp ou par e-mail : pas besoin de vous déplacer.
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Assurance vie
Mon argent est-il bloqué ?
Non, vous pouvez retirer tout ou partie de votre épargne à tout moment. La fiscalité est plus avantageuse après 8 ans.
Qui peut être bénéficiaire ?
La personne de votre choix : conjoint, enfants, proche. La clause bénéficiaire peut être modifiée à tout moment, sauf si le bénéficiaire l'a acceptée avec votre accord.
Puis-je perdre de l'argent ?
Le fonds euros garantit le capital. Les unités de compte peuvent baisser comme monter. Votre conseiller vous aide à choisir la répartition adaptée à votre profil.
Quelle est la fiscalité de l'assurance vie ?
Seuls les gains retirés sont imposés, pas les sommes versées. Avant 8 ans, ils sont taxés à 12,8 %. Après 8 ans, ils bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), puis d'un taux de 7,5 % jusqu'à 150 000 € de versements. Les prélèvements sociaux s'ajoutent dans tous les cas.
Combien faut-il pour ouvrir une assurance vie ?
Le montant minimum dépend du contrat. Vous pouvez commencer avec une somme modeste, puis compléter par des versements programmés chaque mois.
Peut-on avoir plusieurs assurances vie ?
Oui, sans limite. Plusieurs contrats permettent par exemple de diversifier les assureurs ou de prévoir des bénéficiaires différents.
Assurance vie ou PER ?
L'assurance vie reste disponible à tout moment et sert aussi à transmettre. Le PER réduit vos impôts dès aujourd'hui, mais l'épargne est bloquée jusqu'à la retraite. Les deux se complètent.
Peut-on ouvrir une assurance vie en Guadeloupe ou en Guyane ?
Oui, l'assurance vie fonctionne de la même façon dans tous les départements d'outre-mer. Nous accompagnons nos clients en Martinique, en Guadeloupe et en Guyane, entièrement à distance.