Acheter sa résidence principale à l'approche de la retraite, investir dans un bien locatif, financer des travaux : on emprunte de plus en plus après 60 ans. L'assurance de prêt reste possible, mais elle obéit à des règles particulières : limites d'âge, garanties réduites, coût plus élevé. Voici comment l'aborder.
Jusqu'à quel âge peut-on s'assurer ?
- la souscription est souvent possible jusqu'à 80 ou 85 ans, selon les assureurs ;
- la garantie décès peut couvrir le prêt jusqu'à un âge avancé, souvent 85 ou 90 ans en fin de prêt ;
- les garanties d'invalidité et d'arrêt de travail s'arrêtent en général à 65 ou 70 ans, ou au départ en retraite.
Les limites varient beaucoup d'un assureur à l'autre : c'est là qu'une étude personnalisée prend tout son sens.
Le questionnaire de santé
La suppression du questionnaire de santé ne concerne que les prêts remboursés avant 60 ans. Après cet âge, un questionnaire est demandé, parfois complété d'examens médicaux selon le montant emprunté. La convention AERAS peut s'appliquer si votre prêt se termine avant 71 ans.
Voir notre guide sur l'assurance de prêt avec un problème de santé.
Pourquoi le coût augmente
Le risque de décès et de maladie augmente avec l'âge : le tarif de l'assurance aussi. C'est pourquoi, après 60 ans, l'écart de prix entre les contrats peut être important, en particulier par rapport aux contrats groupe des banques.
Les solutions pour réduire le coût
- choisir votre propre assurance plutôt que celle de la banque, à garanties équivalentes ;
- adapter la quotité si vous empruntez à deux ;
- pour un investissement locatif, se limiter aux garanties exigées, souvent décès et PTIA ;
- raccourcir la durée du prêt lorsque c'est possible ;
- proposer d'autres garanties à la banque, comme un nantissement d'assurance vie, dans certains cas.
Après 60 ans et déjà assuré ?
Si vous avez un prêt en cours, vous pouvez changer d'assurance à tout moment grâce à la loi Lemoine. Mais attention : un nouveau questionnaire de santé sera demandé. Nous comparons votre contrat actuel avec les solutions disponibles avant tout changement, pour que vous ne preniez aucun risque.
Avec Eloy, nous étudions votre projet et votre situation, et nous recherchons l'assurance la mieux adaptée à votre âge et à vos besoins.
Indiquez votre projet ou envoyez votre offre de prêt : nous vous remettons une étude chiffrée, sans engagement.
Ce guide est fourni à titre d'information générale. Les garanties, exclusions, franchises et limites d'âge varient selon les contrats : seules les conditions générales et particulières de votre contrat font foi. L'acceptation de l'assurance est soumise à l'accord de l'assureur.