Le PER et l'assurance vie sont les deux grandes solutions d'épargne de long terme. Ils se ressemblent, mais ne répondent pas aux mêmes besoins. Le bon choix dépend surtout de votre niveau d'imposition et de la disponibilité dont vous avez besoin.
Les différences essentielles
| Critère | PER |
|---|---|
| Disponibilité | Bloqué jusqu'à la retraite, sauf cas prévus par la loi |
| Avantage à l'entrée | Versements déductibles du revenu imposable |
| Fiscalité à la sortie | Versements déduits et gains imposés |
| Objectif | La retraite |
| Critère | Assurance vie |
|---|---|
| Disponibilité | Disponible à tout moment |
| Avantage à l'entrée | Aucun |
| Fiscalité à la sortie | Seuls les gains sont imposés, avec un abattement après 8 ans |
| Objectif | Épargne de projets, complément de revenus, transmission |
Le PER est plus adapté si
- vous êtes imposé à 30 % ou plus ;
- votre objectif principal est la retraite ;
- vous êtes indépendant, avec un plafond de déduction élevé ;
- vous n'avez pas besoin de cette épargne avant la retraite.
L'assurance vie est plus adaptée si
- vous êtes peu ou pas imposé ;
- vous voulez garder votre épargne disponible ;
- vous voulez transmettre un capital dans un cadre fiscal avantageux ;
- vous avez des projets à moyen terme.
Et pourquoi pas les deux ?
Les deux se complètent très bien : le PER pour réduire vos impôts et préparer la retraite, l'assurance vie pour l'épargne disponible et la transmission. Nous vous aidons à répartir vos versements selon vos objectifs.
Avec Eloy, nous faisons avec vous un bilan de votre situation et de vos objectifs, en Martinique, en Guadeloupe et en Guyane, avant de vous proposer une solution.
Indiquez vos revenus et votre situation : nous calculons ce que le PER peut vous faire économiser, sans engagement.
Ce guide est fourni à titre d'information générale. Les garanties, exclusions, plafonds et franchises varient selon les contrats : seules les conditions générales et particulières de votre contrat font foi. Les règles fiscales évoquées sont celles en vigueur à la date de mise à jour du guide ; leur application dépend de votre situation personnelle. Les règles et taux évoqués sont ceux en vigueur en 2026. Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.