Certains métiers et certains loisirs exposent davantage aux accidents. Pour l'assureur, c'est un risque supplémentaire, qui peut se traduire par une surprime ou par une exclusion. Bonne nouvelle : les assureurs n'ont pas tous la même approche, et des solutions adaptées existent pour la plupart des profils.
Les métiers concernés
- policiers, gendarmes, militaires, sapeurs-pompiers, agents pénitentiaires ;
- agents de sécurité et convoyeurs de fonds ;
- ouvriers du bâtiment travaillant en hauteur, couvreurs, charpentiers ;
- marins, pêcheurs, pilotes, plongeurs professionnels ;
- professionnels manipulant des produits dangereux ou des explosifs.
Les fonctions administratives de ces métiers sont en général traitées comme un métier classique : précisez toujours votre poste réel.
Les sports et loisirs à risque
- plongée sous-marine, selon la profondeur ;
- sports mécaniques et moto en compétition ;
- sports aériens : parapente, parachutisme, ULM ;
- alpinisme, sports de combat en compétition ;
- navigation en solitaire ou au large.
Ce que peut proposer l'assureur
- une acceptation aux conditions normales, lorsque le risque reste limité ;
- une surprime, qui augmente le coût de l'assurance ;
- une exclusion : les sinistres liés à ce métier ou à ce sport ne sont pas couverts ;
- une couverture de l'activité moyennant une option, chez certains assureurs.
Une exclusion peut sembler acceptable au moment de la signature. Mais pour un policier ou un pompier, un accident en service non couvert peut avoir des conséquences très lourdes. C'est le point à regarder en priorité.
Ne jamais omettre de déclarer
Votre profession et vos activités à risque doivent être déclarées précisément. Une omission peut entraîner un refus de prise en charge au moment où vous en avez besoin. Déclarer, c'est s'assurer d'être réellement couvert.
Comment obtenir les meilleures conditions
- faites étudier votre dossier par plusieurs assureurs : certains sont spécialisés dans ces profils ;
- vérifiez si votre activité est couverte en service et en dehors ;
- pour les fonctionnaires, vérifiez le mode d'indemnisation en cas d'arrêt, au regard du maintien de traitement ;
- pensez à changer d'assurance plus tard grâce à la loi Lemoine, si vous changez de poste ou arrêtez une activité.
Avec Eloy, nous recherchons la couverture adaptée à votre métier et à vos loisirs, et nous vous expliquons clairement ce qui est couvert, et ce qui ne l'est pas.
Indiquez votre projet ou envoyez votre offre de prêt : nous vous remettons une étude chiffrée, sans engagement.
Ce guide est fourni à titre d'information générale. Les garanties, exclusions, franchises et limites d'âge varient selon les contrats : seules les conditions générales et particulières de votre contrat font foi. L'acceptation de l'assurance est soumise à l'accord de l'assureur.